가입 여부를 놓고 고민하던 연금저축펀드. 이번에 한번 정리해 봤어.
연말정산부터 세액공제를 받아 1년에 최소 400만원씩 펀드에 투자해 복리로 불릴 수 있다고 생각하면 꽤 좋은 선택이다.
결론은 2021년 연금저축펀드에 가입한 뒤 12월까지 쪼개서 400만원을 납입하고 연말정산 세액공제까지 받기로 했다.
삼성증권은 새로 계좌 오픈을 완료했지만 보류, 미래에셋증권에 신규 계좌 오픈 예정, 펀드 종류는 S&P500 계열로 결정!
(추가: 기존 이용중인 증권 회사로 할까. 적립금, 연평균 수익률, 수수료 추가 검토 삼성증권에서 연금저축펀드에 가입하려 했으나 미래에셋증권으로 변경, 이유는 하단 추가 기록함)
IRP는 펀드 외에 예금과 채권까지 더 많은 상품에 투자해 최대 700개까지 연말정산 세액공제 혜택이 있지만 우선 연금저축펀드부터 시작해 추가로 IRP 가입까지 고려하는 것으로 마무리 지으려 하고 있다.
역시 내가 보려고 시작한 연금저축펀드 정리, 시간 내서 정리하고 가입 결정까지 하고 늦어진 숙제를 끝낸 것처럼 속이 후련하다!
© micheile , 출처 Unsplash
- 국민연금+퇴직연금+개인연금 국민연금 착실히 내고 있고(사회생활을 시작한지 10+N년간 꼬박꼬박 납입하고 있다), 퇴직연금은 회사에서 매달 월급에서 빼고 납입하고 있고, 여기에 개인연금으로 연금저축펀드를 납입하고 55세 이후 정년까지 채우면 60세 이후 한달에 기본적으로 국민연금+퇴직연금+개인연금으로 받으면 최소 생활비는 나올까?
- 당연한 얘기지만 여기에 다른 부수입 파이프라인까지 몇 개 꽂으면 노후생활이 안정될 것이다.
근데 55세, 60세까지 회사 생활이라고… 너무…
●수익률이 어느 정도 뛸지는 모르겠지만 일단 알아서 정리
2. 연금저축펀드 – 개인의 노후생활보장 및 미래생활안정을 목적으로 하는 장기저축상품 – 5년 이상 가입, 만 55세 이후 연금수령 가능한 은퇴전용상품
- 즉 한 번 가입하면 수십 년간 지속적으로 1년에 최소 400만원씩 납입하면 55세 이후 연금 수령이 가능하다.
* 매년 1800만원까지 납입가능하며 연금 수령기간은 10년 이상이어서 한꺼번에 수령하는 것이 아니라 계속적으로 연금을 수령하게 된다.
- 연말정산 세액공제 : 연간 납입금액의 최대 400만원x16.5% (총급여가 5,500만원 이하인 가입자 세액공제 효과) = 최대 66만원 연말환급
- *세액공제를 받지 않은 금액은 비과세 인출이 가능하지만 세액공제를 받은 금액을 인출할 경우 16.5%의 세금이 공제되므로 세금공제 혜택을 받은 것이 무효가 된다.
- * 결론 : 한번 넣으면 납기까지 그대로 쭈욱!
3. 연금저축펀드 연금저축신탁 연금저축보험 – 연금저축신탁 : 예금자보호법이 적용되어 안정적이지만, 2018년부터 연금저축신탁은 판매중지로 가입이 불가능하다.
- 연금저축보험 : 실적배당은 없고 종신형으로 – 원리금 보장 외에 별다른 혜택이 없다.
- 연금저축펀드 : 자유적립, 실적배당, 확정기간형(제한없음), 다양한 펀드에 투자할 수 있으며 중도인출가능한 장점(선택탕탕)
4. S&P500인덱스-미국을 대표하는 S&P500인덱스를 추종하는 펀드, 안정적으로 S&P500에 납입(설마 미국은 망할까)이라는 단순한 마음가짐과 실제 S&P500은 크게 하락한 적이 거의 없다.
수익률 보장.)
- S&P500 지수: 신용평가사 스탠더드앤드푸어스(S&P500)가 만든 지수로 대표종목 500개를 뽑아 코스피지수와 같은 방식의 시가총액법으로 산정한 지수다.
1957년부터 사용되기 시작해 다우지수와 함께 미국의 대표적인 주가지수다.
S&P500에 포함되는 기업은 기업 크기보다는 성장성을 중시하지만 기업의 20% 정도는 첨단산업 관련 기업이다.
[네이버 지식백과] S&P500 지수 [S&P500stockindex] (한경 경제용어사전)
5. 연금저축펀드 + IRP가입 – 연금저축펀드 : 400만원까지 연말정산세액공제 실적배당형 상품(펀드), ETF – 연금저축펀드 + IRP : 700만원까지 연말정산세액공제 원리금보장형 상품, 실적배당형 상품(펀드), ETF-즉 IRP까지 가입하면 보다 많은 연말정산세액공제 혜택과 원리금보장형 상품도 운용할 수 있다.
© f7 photo , 출처 Unsplash
6. 연금저축펀드 증권사 검토-적립금, 연평균 수익률 추가, 연수수수료율 검토-이왕이면 적립금도 많고 수익률도 좋고 수수료율도 작은 곳이 좋을 것 같아 연금저축펀드 증권사 정보를 금융투자협회에서 검토했다.
–미래에셋자산운용 압승인데?!
(무슨 생각으로 삼성에 들어가려 했는지..)
※ 본 글은 투자 추천문이 아니라 개인적으로 검토하기 위해 정리한 공부용 글입니다.
투자의 책임은 투자자 자신에게 있습니다.
※ 연금저축펀드에 관한 문의는 개별 자산운용회사, 증권회사에 직접 문의하시는 것이 정확합니다.
https://blog.naver.com/maroyang. 연금저축펀드 가입 결정 이후 ETF 인수 어떻게? 연금저축펀드 가입 결정하고 성급하게 삼성 blog.naver.com
출처 : 금융감독원,금융투자협회,삼성증권,신한금융
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